Kasino sebagai Penagih Utang

Kasino sebagai Penagih Utang

Sebuah kasino besar mungkin terjebak dengan lebih dari $10 juta setiap tahun dalam cek kosong dan marker yang ditolak. Bagaimana cara menagih?

Penagih utang sering menghasilkan uang dengan, ya, menagih utang. Mereka tidak dibayar per jam, tetapi bergantung pada kemampuan mereka untuk mengambil uang dari pelanggan yang enggan. Di masa lalu, hal ini kadang-kadang menimbulkan masalah. Penagihan utang secara konsisten menjadi salah satu keluhan konsumen teratas.

Pada tahun 1977, Kongres Amerika Serikat menemukan, "Ada banyak bukti penggunaan praktik penagihan utang yang kasar, menipu, dan tidak adil oleh banyak penagih utang." Sebagai reaksi, mereka mengesahkan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil federal.

Undang-undang tersebut merinci apa yang boleh dan tidak boleh dilakukan oleh penagih utang dari luar. Beberapa sudah jelas, seperti tidak mengancam kekerasan. Yang lainnya lebih rumit dan teknis, seperti biasanya tidak boleh melakukan panggilan telepon setelah pukul 21:00 atau sebelum pukul 08:00 dan tidak boleh mengungkapkan bahwa panggilan tersebut untuk penagihan utang jika yang menjawab telepon bukan debitur atau keluarganya. Seorang penagih utang yang melakukan kesalahan berarti melanggar hukum federal.

Apakah undang-undang ini berlaku untuk kasino? Bagaimana dengan pengacara mereka?

Pertanyaan ini lebih dari sekadar kepentingan akademis. Taruhannya tinggi.

Pertama, tentu saja, ada masalah uang. Operasi perjudian legal secara langsung meminjamkan miliaran dolar setiap tahun kepada pelanggan mereka, dan harus mengejar ratusan juta dolar yang tidak dibayar tepat waktu.

Komisi Studi Dampak Perjudian Nasional, yang dibentuk oleh Kongres, meminta saya untuk melakukan studi pada tahun 1998 tentang kredit dan industri kasino. Saya menemukan bahwa 12 kasino di Atlantic City pada tahun itu mengeluarkan sekitar $2,13 miliar dalam bentuk counter-check, marker, kepada pelanggan mereka. Ini berarti bahwa, hanya di satu kota ini, peminjam meminjam lebih dari $2 miliar setiap tahun dari kasino. Ini tidak termasuk cek pribadi yang ditulis langsung ke kasino atau kepada orang lain, atau, yang paling penting, penggunaan kartu kredit, ATM, atau bentuk kredit lainnya oleh pelanggan untuk mendapatkan uang tunai berjudi.

Sebagian besar pelanggan mampu membayar sebagian besar pinjaman mereka pada akhir perjalanan mereka dan marker tersebut dibatalkan sebagai lunas. Pemain menebus lebih dari $1,58 miliar dalam marker sebelum disetorkan.

Namun, bagi sebagian orang, keberuntungan tidak begitu baik. Jadi, $543.174.000 dalam marker tetap tidak dibayar setelah pemain meninggalkan kasino.

Sebagian besar uang ini dipulihkan melalui prosedur normal penyetoran marker untuk ditagih melalui sistem perbankan: Kasino mengumpulkan $424.400.000 dari bank pemain dengan cara ini.

Ini berarti $118.774.000 ditolak (bounced). Harus mengejar lebih dari $100 juta dalam utang macet setiap tahun menjadikan kasino dan pengacara mereka sebagai agen penagihan utama.

Agensi penagihan yang sukses, saya tambahkan. Kasino pada akhirnya menagih lebih dari $91 juta dari marker macet tersebut. Jadi, dari $2 miliar yang dipinjamkan oleh kasino Atlantic City, hanya 1,3% yang tidak dibayar kembali. Namun, itu berarti $28 juta harus dihapuskan.

Jelas beberapa marker macet ini berasal dari orang yang tidak mampu membayar. Namun, sebagian dari uang ini terutang oleh orang yang, karena satu dan lain hal, menolak begitu saja.

Kasino kadang-kadang harus menggugat pelanggan (mantan) terbaik mereka. Atau mereka menjual utang tersebut ke agen penagihan luar, yang kemudian mengajukan gugatan. Namun, utang perjudian tidak selalu dapat ditagih di pengadilan. Apa yang harus dilakukan oleh penagih utang?

Kasino berlisensi negara bagian saat ini tidak mematahkan tempurung lutut. Faktanya, di negara bagian seperti Nevada, ada peraturan terperinci yang mengatur bagaimana utang perjudian dapat ditagih.

Namun, jika Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil berlaku, kasino akan membuka diri terhadap kerugian perdata dan denda jika mereka tidak mematuhi persyaratan teknis federal juga.

Setiap penagih utang yang tunduk pada undang-undang tersebut dapat bertanggung jawab atas kerugian aktual yang diderita oleh seseorang sebagai akibat dari praktik penagihan yang "kasar". Jelas sulit untuk menentukan nilai dolar untuk dibangunkan pada, katakanlah, pukul tiga pagi. Jadi Kongres menambahkan denda tambahan hingga $1.000 per pelanggaran, ditambah harus membayar biaya pengadilan dan biaya pengacara debitur.

Mungkin sepadan membayar $1.000 untuk menagih satu utang sebesar $300.000. Namun, pelanggar juga membuka diri terhadap gugatan class action. Pengacara memiliki insentif untuk menggugat, karena penagih utang dapat diharuskan membayar hingga $500.000 atau 1% dari kekayaan bersihnya, mana yang lebih kecil, kepada penggugat kelas, serta biaya pengacara dan biaya perkara.

Jadi, apakah kasino tunduk pada hukum federal ini?

Jawabannya mungkin tidak. Hukum federal terbatas pada perusahaan yang bisnis utamanya adalah penagihan utang. Perusahaan yang berutang uang biasanya tidak tunduk pada undang-undang tersebut, kecuali jika melakukan hal bodoh, seperti menggunakan nama palsu.

Pada tahun 2000, Hakim Pengadilan Distrik Federal Philip M. Pro memutuskan bahwa Caesars Palace tidak dapat digugat atas dugaan pelanggaran undang-undang tersebut, karena Caesars Palace berusaha menagih utang yang terutang kepadanya oleh seorang pelanggan. Itu tidak bertindak sebagai penagih utang untuk perusahaan lain.

Satu potensi masalah adalah bahwa, secara hukum, "Caesars Palace" tidak ada. Nama perusahaan sebenarnya adalah Desert Palace, yang beroperasi dengan nama ("dba") "Caesars Palace."

Hakim mengatakan ini tidak masalah, karena penagih utang internalnya dan pengacara luar selalu menggunakan nama "Caesars." Pelanggan tidak dapat mengklaim bahwa mereka "menggunakan nama selain namanya sendiri."

Jadi, setidaknya di Nevada, ketika kasino menggunakan nama mereka sendiri untuk mengejar pelanggan yang tidak membayar, mereka tidak dapat digugat berdasarkan Undang-Undang Praktik Penagihan Utang yang Adil federal.

Namun, kasino memberi tahu saya bahwa mereka mencoba untuk tetap mematuhi surat undang-undang ini—untuk berjaga-jaga.