Memahami Pencucian Uang di Kasino

Memahami Pencucian Uang di Kasino

Fasilitas dengan transaksi tunai besar dan rantai transaksi kompleks sering menarik penjahat yang ingin mencuci uang hasil ilegal. Kasino termasuk dalam kategori ini, menawarkan anonimitas kepada penjudi dan kemampuan untuk melakukan transaksi dalam jumlah besar dengan cepat.

Meskipun ukuran pasar industri kasino dan perjudian online diperkirakan mencapai 261,8 miliar dolar pada tahun 2022 – meningkat 54,5 miliar dolar dari tahun 2021 – semakin banyak kasino yang bertanggung jawab atas pengendalian anti-pencucian uang (AML) yang tidak memadai. Pada tahun 2022 saja, laporan menunjukkan regulator kasino di AS, Inggris, Austria, Swedia, dan Belanda mengeluarkan denda lebih dari 264 juta dolar kepada kasino – peningkatan 444 persen dari tahun 2021.

Bagaimana cara kerja pencucian uang di kasino?

Dalam banyak kasus, penjahat mengeksploitasi anonimitas yang diberikan oleh lingkungan kasino. Penjudi dapat memberikan informasi identitas yang salah, tidak lengkap, atau samar, sehingga tanda bahaya tidak terdeteksi. Saat bermain di kasino online, mereka juga dapat membuat dan menggunakan beberapa akun, sehingga transaksi mencurigakan tidak segera terlihat.

Teknik umum dalam pencucian uang di kasino melibatkan konversi uang "kotor" menjadi chip kasino fisik, yang kemudian digunakan dalam berbagai permainan sebelum diuangkan sebagai uang "bersih" dalam bentuk cek. Terminal taruhan odds tetap sering digunakan dalam metode pencucian ini, karena memungkinkan penjudi hanya kehilangan sedikit uang sebelum menguangkannya.

Kasino Legal dan Ilegal

Pencucian uang di kasino dapat terjadi di tempat perjudian legal maupun ilegal:

• Kasino legal – kasino ini harus memiliki izin dan diwajibkan membayar pajak.
• Kasino ilegal – kasino bawah tanah ini tidak memiliki izin dan tidak membayar pajak.

Menurut Departemen Kehakiman AS (DOJ), kasino ilegal adalah salah satu dari lima jenis utama perjudian ilegal – jenis lainnya adalah taruhan olahraga dengan bandar, taruhan kuda dengan bandar, kartu parlay olahraga, dan "numbers" (juga dikenal sebagai "lotere mafia" atau "judi numbers").

Dalam operasi bersama yang dilakukan pada September 2021, INTERPOL berkomentar tentang konvergensi umum perjudian ilegal dengan jaringan kejahatan terorganisir dan upaya pencucian uang. Kota Los Angeles, California, telah mengalami hal ini dalam skala yang belum pernah terjadi sebelumnya sejak pandemi COVID-19, dengan kasino ilegal (dikenal sebagai "casitas") bermunculan "di mana-mana" di bawah kendali Mafia Meksiko. Menurut otoritas, kasino ilegal dapat menghasilkan puluhan ribu dolar per minggu, dengan hasil terutama untuk anggota geng yang dipenjara. Selain berkontribusi pada tingkat kejahatan yang tinggi – seperti penggunaan narkoba, penembakan, dan penculikan – kasino ilegal menghadirkan risiko pencucian uang yang lebih tinggi karena penjudi dan anggota kejahatan terorganisir mencari cara untuk membuat kemenangan mereka tampak sah dalam sistem keuangan.

Contoh Pencucian Uang di Kasino

Insiden pencucian uang melalui kasino telah berulang kali menjadi berita utama dalam beberapa tahun terakhir, dengan beberapa yurisdiksi menghadapi banyak kritik karena langkah-langkah anti-pencucian uang (AML) yang tidak memadai dan proses penegakan hukum yang lambat.

Makau, Tiongkok

Meskipun perjudian dilarang keras di Tiongkok, perjudian diizinkan di daerah administratif khusus Makau. Namun, Thomson Reuters menemukan bahwa Makau "tidak meneliti risiko pencucian uang di industri perjudian dengan ketat seperti regulator kasino di yurisdiksi lain." Setelah laporan ini, amandemen undang-undang perjudian kini berarti bahwa Kepala Eksekutif Makau dapat mencabut izin kasino jika gagal membayar pajak tepat waktu, atau atas dasar keamanan nasional.

Australia

Contoh tambahan pencucian uang di kasino dapat ditemukan di seluruh Australia. Pada Maret 2022, Pusat Analisis dan Pelaporan Transaksi Australia (AUSTRAC) memulai proses federal terhadap operator kasino terbesar di Australia, Crown Resorts. Pelanggaran yang diduga termasuk tidak melakukan uji tuntas pelanggan (CDD) secara tepat terhadap pelanggan berisiko tinggi dan tidak memiliki program pemantauan transaksi berbasis risiko untuk mengidentifikasi aktivitas mencurigakan. Hingga Maret 2023, proses Crown masih berlangsung.

Setelah investigasi terhadap Crown Resorts, AUSTRAC mendenda operator kasino Star Entertainment sebesar rekor $100 juta pada November 2022, setelah menemukan bahwa perusahaan tersebut mengizinkan penjudi memindahkan uang melalui saluran yang tidak transparan. Di antara kegagalan yang menyebabkan denda tersebut termasuk membuat representasi yang menyesatkan tentang proses dan sistemnya untuk kepatuhan terhadap kewajiban AML dan kontra-terorisme (CTF).

Pada bulan berikutnya, AUSTRAC juga memulai proses perdata terhadap operator kasino besar Australia, SkyCity Adelaide, karena dugaan "ketidakpatuhan serius dan sistemik." Mirip dengan Star Entertainment, SkyCity diduga gagal menyertakan sistem dan kontrol berbasis risiko yang sesuai dalam program AML/CTF-nya.

Untuk mengatasi ancaman pencucian uang yang meningkat di sektor perjudian, AUSTRAC meluncurkan unit AML spesialis kedua pada Maret 2023.

Kanada

Selain itu, pada Juni 2022, laporan oleh Komisi Cullen menemukan jumlah "mengejutkan" dari skema pencucian uang yang "mewah" dan kegagalan kepatuhan serius di seluruh provinsi British Columbia, Kanada, terutama di industri perjudian. Laporan tersebut menemukan bahwa pengedar narkoba dan geng kejahatan terorganisir sering menggunakan kasino untuk "snow washing" uang yang diperoleh melalui kegiatan ilegal.

Akibatnya, komisi tersebut mendorong British Columbia untuk menunjuk komisaris AML, memulai investigasi pencucian uang khusus, dan menerapkan unit polisi intelijen untuk menangani "bentuk kriminalitas yang korosif."

Langkah-langkah untuk mencegah pencucian uang di kasino

Regulator global dan Gugus Tugas Aksi Keuangan (FATF) bersemangat untuk menegakkan peraturan AML dan pembiayaan kontra-terorisme (CTF) di sekitar industri perjudian. FATF menandai kerentanan kasino untuk pencucian uang dan pendanaan teroris ketika merevisi 40 rekomendasinya.

Kasino dapat secara proaktif mengurangi risiko pencucian uang dengan menerapkan langkah-langkah berikut:

• Melatih staf tentang AML: Karyawan harus dibimbing dan dilatih dengan baik sehingga mereka dapat dengan percaya diri mengenali indikator bendera merah pencucian uang dan memahami sepenuhnya proses pelaporan aktivitas mencurigakan kepada otoritas terkait.
• Berpartisipasi dalam forum industri: Forum, seperti yang dijalankan oleh Komisi Perjudian Inggris, sering berbagi praktik terbaik dan mendukung pengembangan kebijakan AML/CTF.
• Mematuhi peraturan AML: Di beberapa negara, perjudian sepenuhnya ilegal. Di negara lain, seperti Jepang, perjudian sangat dikendalikan dan diatur. Banyak yurisdiksi memiliki aturan AML ketat yang berlaku untuk kasino. Di AS, misalnya, kasino harus mematuhi Undang-Undang Kerahasiaan Bank. Peraturan AML sering mengharuskan kasino untuk melakukan uji tuntas pelanggan (CDD), memelihara catatan komprehensif, dan berkomitmen pada kewajiban pelaporan.
• Menerapkan pendekatan berbasis risiko: Tidak semua risiko diciptakan sama. Kasino harus mengadopsi pendekatan berbasis risiko terhadap AML untuk menetapkan tingkat sumber daya yang sesuai ke area berisiko tinggi – seperti "pelanggan VIP" – yang cenderung menghabiskan jumlah uang yang lebih besar.

Indikator risiko pencucian uang di kasino

Apa saja bendera merah untuk pencucian uang di kasino?

Dari laporan aktivitas mencurigakan (SAR) yang diterima oleh badan penegak AS, Jaringan Penegak Kejahatan Keuangan (FinCEN), dari kasino, masalah umum yang dilaporkan meliputi:

• Perilaku mencurigakan dan/atau lebih dari satu penjudi yang tampak bekerja sama
• Jumlah uang tunai atau chip yang besar hanya dalam beberapa taruhan
• Jumlah taruhan tepat di bawah ambang batas pelaporan
• Pelanggan meninggalkan kemenangan jackpot mereka
• Pelanggan memiliki sejumlah besar chip
• Pelanggan melakukan perubahan pada taruhan untuk menghindari mencapai ambang batas

Hal lain yang mungkin diperhatikan oleh tim AML dan KYC kasino meliputi:

• Perbedaan antara jumlah yang dimasukkan dan jumlah yang dikeluarkan – dalam satu kasus yang diperiksa oleh FATF, seorang individu disebut memenangkan $1 juta tetapi tidak tercatat membawa uang tunai masuk
• Pelanggan menutup akun kasino setelah setoran awal
• Klien bertransaksi di berbagai lokasi
• Klien memiliki akses ke beberapa rekening bank yang terdaftar di luar negeri
• Klien bertanya tentang ambang batas atau memiliki pengetahuan mendalam tentang ambang batas
• Transaksi cepat atau besar
• Pelanggan mencoba berteman dengan karyawan kasino

Kasino juga perlu mengawasi individu dari negara-negara yang terkena sanksi dan menghindari melanggar undang-undang sanksi.

Solusi AML untuk kasino

Tim kepatuhan AML kasino menghadapi badai sempurna ketika krisis biaya hidup mendorong kejahatan keuangan sementara laba perusahaan – dan oleh karena itu modal yang tersedia untuk investasi – tertekan. Untuk menyeimbangkan tekanan ini dan mengurangi risiko pencucian uang, kasino harus memastikan bahwa perangkat lunak pemeriksaan pelanggan mereka diatur sesuai dengan perbedaan geografis regulasi dan dapat diperbarui secara real-time.

Solusi pemantauan transaksi setiap fasilitas juga harus mampu menangani transaksi besar, terutama yang berbasis tunai. Oleh karena itu, solusi dengan ambang batas yang mudah disesuaikan dan tingkat konfigurasi yang tinggi harus diprioritaskan. Kasino juga harus siap melaporkan setiap aktivitas mencurigakan kepada otoritas terkait.